Wenn kurzfristig Kapital benötigt wird, kann das Beleihen einer Immobilie eine Option sein – möglich ist das aber nur dann, wenn der Beleihungswert höher als die ausstehende Kreditsumme ist.
Der Weg zu einer Immobilienfinanzierung kann je nach Bonität schnell oder steinig sein. Doch viel wichtiger für Investoren ist der Beleihungswert, welcher ganz neue finanzielle Möglichkeiten eröffnen kann. Denn: Mithilfe des Beleihungswertes können Sie bereits gebundenes Kapital freimachen. Der Beleihungswert kommt ausschließlich bei Immobilien zum Einsatz und spiegelt den aktuellen Wert abzüglich eines Sicherheitsabschlags wider. Dieser Sicherheitsabschlag ist vor allem in Zeiten günstiger Marktlagen elementar.
Für eine tiefergehende Erläuterung des Beleihungswerts muss ein wenig weiter ausgeholt werden. Jede Immobilie hat einen aktuellen Marktwert, welcher von diversen Faktoren abhängig ist. Gleichzeitig besitzt jede Immobilie einen Beleihungswert, der üblicherweise deutlich unterhalb des aktuellen Marktwerts liegt. Ist eine Immobilie vollständig abbezahlt, ist der Beleihungswert intuitiv verständlich: Sie können die Immobilie genau so weit mit Schulden belasten, bis der Beleihungswert erreicht ist. Weisen Experten den Beleihungswert also mit 60.000 Euro aus, können Sie die Immobilie mit maximal 60.000 Euro beleihen.
Ist die Immobilie hingegen noch nicht vollständig abbezahlt, spielt die aktuell ausstehende Kredithöhe mit in die Berechnung des Beleihungswerts ein. Die Restsumme des Kredits sollte unbedingt unterhalb des Beleihungswerts liegen, damit Sie die Immobilie beleihen können. Ist dies nicht der Fall, hilft höchstens eine Neubewertung des Objekts – diese ist aber wiederum mit Kosten verbunden. Deshalb sollten Sie sich von einem Experten beraten lassen, wenn Sie planen, Ihre Immobilie zu beleihen.
Wie wird der Beleihungswert berechnet?
Der Beleihungswert wird meist von unabhängigen oder bankeigenen Gutachtern ermittelt. Ausschlaggebend hierfür ist ein Wertgutachten, welches der Sachverständige für seinen Auftraggeber erstellt – das ist im Normalfall die Bank. Zunächst wird der aktuelle Marktwert mit Hilfe der üblichen Parameter bestimmt. Um vom aktuellen Marktwert auf den Beleihungswert zu schließen, wird ein Sicherheitsabschlag angewandt, welcher etwaige Marktdiskrepanzen berücksichtigen soll. Dieser Sicherheitsabschlag liegt üblicherweise zwischen 10 und 40 Prozent des Marktpreises, sodass der Beleihungswert in der Regel zwischen 60 und 90 Prozent des Marktpreises entspricht. Die Vorgehensweise unterscheidet sich jedoch je nach Kreditinstitut, weshalb Sie diesbezüglich Kontakt zu einem Finanzberater suchen sollten. Wir vermitteln Ihnen gerne den für Sie passenden Berater aus Ihrer Region.
Sachwertverfahren
Mit Hilfe des Sachwertverfahrens erstellen Gutachter Wertermittlungen für Ein- und Zweifamilienhäuser. Hierbei wird der Grundstückswert und der Wert der Bebauung separat ausgewiesen. Durch die Berechnung des Grundstückswertes erhält die Bank einen Überblick darüber, in welcher Höhe eine Beleihung erfolgen kann. Vergleichsweise wenig Berücksichtigung findet die Bebauung.
Ertragswertverfahren
Das Ertragswertverfahren wird dann angewandt, wenn es sich bei dem zu bewertenden Objekt um eine Rendite-Immobilie handelt. Auch hier werden Sicherheitsabschläge vorgenommen, da potenzieller Mietausfall den Wert des Objekts schmälert.
Vergleichswertverfahren
Das Vergleichswertverfahren ist das Bewertungsverfahren, welches am wenigsten Aufwand benötigt. Hier werden die Verkaufspreise ähnlicher Objekte herangezogen und auf die Wohnfläche des zu bewertenden Objekts angewandt. Üblicherweise wird das Vergleichswertverfahren bei Eigentumswohnungen genutzt. Der Gutachter erhält also einen groben Überblick darüber, wie viel die Eigentumswohnung wert ist, und wendet den von der Bank vorgegebenen Sicherheitsabschlag an, um so den Beleihungswert auszurechnen.
Nutzen Sie den Beleihungswert und erfüllen Sie sich Träume
Der Beleihungswert ist also eine Option, um Kapital zu beschaffen, welches aktuell in einem materiellen Vermögensgegenstand gebunden ist. Sollten Sie also kurzfristig Geld benötigen, ist das Beleihen einer Ihrer Immobilien definitiv eine Option. Das daraus freiwerdende Kapital können Sie auf diversen unterschiedlichen Wegen nutzen – egal, ob zum Ausbau einer bereits bestehenden Wohnung, zur Sanierung eben jener oder für andere Zwecke, beispielsweise für eine Weltreise. Lassen Sie sich hinsichtlich des Beleihungswertes jedoch unbedingt vorab von einem unabhängigen und freien Finanzberater beraten. Wir stellen gerne den nötigen Kontakt für Sie her, damit Sie die richtige Entscheidung in Ihrer individuellen Situation treffen können.